你都怎麼跟銀行打交道？親自上銀行櫃台辦理、透過自動櫃員機（ATM），還是以網路為主要交易管道？
根據匯豐銀行在去年底所做的調查顯示，目前民眾在使用銀行服務時，最常利用的管道是ATM，比率高達95%，其次才是實體分行（銀行櫃台），比率為86%。
一般人透過ATM所做的事情無非是提錢或轉帳，但是，跨行提款一次要收取手續費6元、跨行轉帳一次則要17元，而且跨行提款還規定一次最多只能領20,000元，跨行轉帳每次上限30,000元。也就是說，超過20,000或30,000元，就得再付一次手續費。
至於親自到銀行存款、提款，比ATM划算，不用手續費，但要記得帶印章、存摺，而且銀行下午3點半就關門，晚了領不到錢；另外，碰到人潮洶湧時，還得乖乖排隊等著叫號碼才能辦理，雖省了手續費、卻浪費時間。如果是臨櫃辦理跨行轉帳，每筆收取手續費30元，比用ATM又多上近1倍。
看到這裡，聰明的你應該已經發現，透過最常用的ATM與銀行打交道，樣樣都要手續費；自己上銀行辦理，又有時間的限制與排隊的不便。那究竟要怎麼做，才能省下手續費、也省下時間呢？
網路、語音交易最好用
其實為了降低營運成本，針對使用自動化通路（ATM、網路銀行、電話銀行）或無摺的存戶，銀行都會給予手續費折扣，有些銀行更祭出存款加碼的優惠，包括：?豐銀行Direct、台北富邦銀行V banking、台新銀行Rainbow，都針對活儲利率做加碼。
加碼幅度最高的是匯豐銀行Direct帳戶，活存利率達1.5%，為一般市場平均值的3倍，而且完全沒有存款限制；至於台新銀行Rainbow則加碼0.7%，目前利率1.1%（但存款金額必須在8～30萬元間）；台北富邦銀行的V banking加碼也有0.5%，目前利率0.9%（存款上限為50萬元）。算起來如果存款30萬元，1年下來就可以多出1,500～3,000元的利息，不無小補。除了活存利率加碼外，由於這類帳戶的目的就是在鼓勵存戶多使用電子化交易系統，所以通常都可享有自動化通路跨行提款及轉帳的手續費優惠。以?豐銀行Direct為例，拿金融卡到全台各地ATM跨行提款，全部都是「零」手續費，也是跨行提現最優惠的帳戶，但金融卡目前只能提現，不能轉帳。要轉帳的話，可以透過網路或電話，並且轉帳至5個約定帳戶，也是免手續費。
永豐銀行雖然沒有利率加碼的優惠，但是申請無摺帳戶、加入MMA金融交易網成為會員後，每月可享8次自動化通路跨行交易（含轉帳與提款）免手續費的優惠。如果8次全數是跨行轉帳，跟一般用ATM的跨行轉帳相較，算一算也省下了136元（＝8×17）。
另外，台北富邦V banking則有每月3次跨行提款、2次跨行轉帳免手續費的優惠；而台新銀的Rainbow全民理財帳戶提供了每月可享1次跨行提款、3次網路及電話轉帳免手續費的好康。
幾個帳戶除了匯豐Direct目前還未提供金融商品交易外，其餘包括台北富邦、台新、永豐都是綜合理財型帳戶，也就是可以利用網路或電話語音買基金及股票，當然，手續費通通享有折扣，從6～75折不等。
臨櫃辦理反要加收手續費
在銀行陸續推出上述的類似帳戶後，現在反而變成消費者「沒時間上銀行」是件好事，利用網路、電話交易優惠最多，特別是匯豐銀行Direct帳戶要求「免上銀行」做得最徹底，連開戶都不用親自到銀行，而是專人到客戶指定的地點進行。加上高利率的吸引力，讓習慣上網的e世代趨之若鶩。
香港上海匯豐銀行總裁兼執行長邵銘高（Michael Smith）就提及，匯豐銀行藉由HSBC Direct在5周內所接觸到的新客戶數，若是透過傳統分行的方式要花5年時間才能達到。可以預見未來透過網路及電話使用銀行服務的比例會漸漸增加。要注意的是，既然銀行想盡辦法要降低臨櫃成本，當然希望開立自動化服務帳戶的人儘量不要出現在銀行內！因此包括開立台北富邦V banking及台新銀Rainbow全民理財帳戶的人，除非是無法利用電子化服務管道或系統故障，才可以臨櫃處理，否則一旦客戶現身在銀行櫃台做交易，反而會被加收50元的臨櫃手續費。
匯豐銀行的Direct帳戶則是完全不讓客戶臨櫃存錢，只能靠匯款或轉帳，也就是說，如果要把錢存入Direct帳戶，就得損失從其他銀行轉帳進去的手續費，因此建議搭配北富銀V banking、台新銀Rainbow或永豐銀無摺帳戶所提供的跨行轉帳優惠，將錢轉存到Direct帳戶，這樣就可以省下這筆手續費了。
來源：http://smart.businessweekly.com.tw/webfineprint.php?id=25525
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