也有很多業務面對保戶帶病投保時，建議不要誠實告知，
只要投保後兩年內不要有病例，或是被保險公司查到，
兩年以後若需要理賠，保險公司不管怎樣都得理賠。
聽起來，感覺業務員很貼心，站在保戶的角度為保戶著想。
但是，這樣真的行的通嗎?
根據 保險法 第64條 據實說明義務及違反之法律效力
第一款
訂立契約時,要保人(就是付保費買保險的人)對於保險人(就是保險公司)之書面詢問，應（就是必須的意思）據實說明。
所以投保時要據實告知，這是法律規定的，如果保險業務員建議不實告知，就是唆使你違法！
第二款
要保人故意隱匿，或因過失遺漏（就是不管有意無意），或為不實之說明，足以變更或減少保險人對於危險之估計者，
保險人得解除契約；其危險發生後亦同。（不管事情發生與否，都能解除契約！）
但要保人證明危險之發生未基於其說明或未說明之事實時，不在此限。
（要保人要自己舉證，理賠事項與他未告知的部分完全無關，法庭流傳一句話：舉證之所在、敗訴之所在！）
第三款（來囉，就是業務員最常用的一條）
前項解除契約權，自保險人知有解除之原因後，經過一個月不行使而消滅；
或契約訂立後經過二年，即有可以解除之原因，亦不得解除契約。
以上條款為保險基本條款，涵蓋所有險種！
請仔細研讀第三款，有沒有任何字眼規定：保險公司一定要賠？
什麼意思？
如果我帶心臟病投保醫療險未據實告知，經過二年後，保險公司不能解除我的醫療險契約，
但針對心臟病或是肇因於心臟病的醫療費用，保險公司可以因為要保人未告知而拒賠。
（除非要保人可以舉證投保時並無心臟病，或是投保後心臟病完全康復，後來的心臟病是新得到的）
而對於在保險範圍內的非心臟病的醫療費用，保險公司就必須負起理賠的義務了（契約其他仍然有效，不得解除）。
除了保險法64條,還要注意針對醫療險的特別法條保險法127條.
保險法127條：
保險契約訂立時，被保險人已在疾病或姙娠情況中者，保險人對是項疾病或分娩，不負給付保險金額之責任。
本法條不受保險法64條第三項的限制。也就是說：針對醫療險只要帶病投保，不管多久，保險公司都可以不賠的。
但是，投保時帶病投保，投保後經過一段時間病症痊癒，
再過一段時間再次罹患該疾病，那麼這次的理賠是否絕對沒有賠，那就要個別討論了。
所以，言歸正傳，
買保險時，一定要誠實告之，保險公司會斟酌情況處理，看是要承保、加費承保、延後承保或是拒保。
不管結果怎樣，都比保了以後，當需要申請理賠，保險公司卻不賠的時候的心情來的好。
很多保險糾紛也是這樣來的。
另外，很多業務說拼兩年拼兩年，
目前的醫療險有分終身醫療跟定期醫療，
定期醫療是每年簽約一次，( 為了方便，保險公司續年度直接收保費，沒有再另外重新簽保單 )
每年都簽一次，何來的拼兩年？
慎選保險業務員是保險理財必需的關鍵因素，
當保險無法保險的時候，受害的絕對是自己！
參考資料來源：http://www.andy88club.com.tw 理財老爸
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