儲蓄險，到底哪張對我最有利？

　　很多同行的朋友，為了衝業績，會叫客戶把舊保單解約或是減額繳清，換一張新的保單。
　　最常遇到的就是儲蓄險被解掉或是減額繳清，然後買一張新的儲蓄險。
所以，到底哪一張儲蓄型的保單，對自己最有利呢？
　　在此提供一個用EXCEL就可以很簡單比較的方法。

　　以南山人壽金霹靂[6PLE]舉例說明：



　　這張保單繳費六年，從第六年開始有生存還本，從第一年開始就有週年紅利，第十年後解約有長春紅利，假設我第十年解掉，我總共可以拿到1016450或是969630(樂觀跟保守預期)。

　　打開EXCEL，A欄輸入年1-10，B欄輸入每年要繳的保費，第一年輸入"-140580"，第二年輸入"-139175"，...輸入到第六年，記得在數字前面加"-"號。第十年把錢拿回來，所以輸入"+1016450"。
(假設如果是繳到第十年，則第十年則輸入"-139175+1016450")



　　接下來 在C11(第十年數字旁邊那格)輸入"="，點選"FX"插入函數。



　　選擇"IRR"。



　　出現含數引數視窗，第一欄Values點一下，把表格B欄從第一年的數字框到第十年，點選確定。



　　就會出現內部利率。



　　同樣的方法，可以算出保守預期時的利率。面對抉擇多份保單，不知道哪張對自己最合適的時候，就可以用這個方法。

　　由於每張保單的保費、繳費期間、最終可以領回的金額不一樣，個別下去計算，我們很難挑選出哪張最自己最有利、最適合，而IRR的功用是，把我們所繳的保費總額當作第一年全數投入複利定存，看放幾年，然後計算出利率是多少。我們統一用一個計算方法下去做比較，就可以很輕鬆的比較出哪張保單最適合自己。

　　我個人沒去銀行做過定存，因為覺得這樣的理財工具無法達到我未來想要退休的目標，投保保險公司的儲蓄險，如果用信用卡轉帳或是銀行轉帳可以省1%，如南山這張的保費原本是140580，用銀行轉帳則是139175，省下了1%，而大部分算出來利率會比較高的，就是因為我們省下的這1%的關係，所以，如果有意要投保儲蓄險，記得要省下這1%唷！

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