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[今週刊] 比傻瓜更簡單的投資方法

傻瓜投資術

撰文:李無雙

  本刊持續刊出的傻瓜投資術,自創刊以來立刻獲得熱烈回響,本週有位讀者提出了一個更傻瓜的自身成功經驗,與大家分享。

  今週刊提出定期買股票的「傻瓜投資術」,的確是很有效的策略,但是需要稍有智慧的傻瓜才作得到。首先,要到證券公司開戶,知道紅單、籃單,買進、賣出,限價還是市價等基本用語;接著,還要知道以何股票為投資標的(請參閱本刊別冊投資寶典所介紹的股票)。;第三,也是最難的部份,要記得在每個月相同的時間,去買進相同的股票。萬一這家公司有配息、配股的習慣,還要處理股息與零股與稅問題。

  所以在實務上,必需要聰明、且有紀律的傻瓜才辦得到。本文以作者經驗要奉獻給各位一個更簡單的方法,而且是筆者以全家大小實驗過,證明有效的理財方式--共同基金定期定額投資法。只要會到銀行開戶,有銀行帳戶者(郵局也可以),就可以邁進致富之道。

  大約三年以前,我們夫妻二人以定期定額的方式,每個月各投資五千元於某一股票型基金,目的在替自己準備退休金。

  以台灣股市從一九六四年到一九九五年的三十年期間,平均每年的複利報酬率一四、七五%計算,持續二十五年、每月五千元的投資,屆時我們每人將有近一千萬的儲蓄。

  在九五年二月,因為預估央行將會調高利率,造成台灣股市下跌,所以我個人的投資,在進行十個月後就暫停;當年年底小孩出生後,也為他每月投資五千元於同一基金,希望在他二十歲成年時可以累積到五百萬,經濟上可以獨立。

  截至一九九六年十一月底,老婆大人歷經三十二個月,共投資十六萬元,市價已成長到二十一萬九千餘元,報酬率高達三七%;尚在漒褓的女兒,選在最低點的時後開始投資,一年下來,六萬元的本錢變成八萬三千多元,報酬率接近四○%;而自作聰明的我,雖然成功的預測股市的下跌,在理財上卻輸給妻小。

  早先的五萬元投資,只成長到六萬五千元,漲幅為三一%,賺錢金額與成長幅度,都是全家的最後一名。

  討論可以無限制的進行,但是只有採取行動才能改變現狀。除了把錢放定存的方式外,這個方法與我週遭同學、朋友標會或買房子甚至直接買賣股票相較,也是最簡易有效的方法。這種投資方式的好處是,辦一次手續就好,不用每個月惦著是否該買股票。

  假設基金公司很盡責的話,也可省掉挑股票的麻煩。而投資的績效,是越長期效果越好。選擇基金作為投資標的而不選擇股票的原因是基於風險考量,以基金的方式,分散於不同的上市公司股票,基本上可以過濾個別公司倒閉的風險。至於整體股市的漲跌,則在長期策略的時間效益下被分散了。

  之所以敢在此野人獻曝的原因,主要是有國外及個人的實證經驗,告訴我們這是長期儲蓄,因此可以無視於社會中隨時進行中的財富重分配;如果你接受建議,執行這最簡單的任務,肯定可以輕鬆的讓二十年後的自己更富有。
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