[富蘭克林] 認識定期定額投資

　　簡單來說，定期定額投資共同基金就是每月在固定日期，由銀行代扣固定金額，投資您事先指定的共同基金，由基金專業的研究團隊進行投資與配置。如有資金需求，也可以隨時申請暫停或贖回，輕鬆達成儲蓄兼投資的理財目標。那麼定期定額投資的好處及特點是什麼呢？

小額投資，輕鬆理財
　　投資股票、債券、房地產，一次至少要投入數萬元，甚至上百萬以上。定期定額投資海外共同基金，每月最低投資金額只要投資三仟、五仟元，少買一件衣服，少吃一次大餐，就可以讓您輕鬆投資世界股市。

自動扣款，手續簡便
　　僅需填妥『海外基金』投資申請書，於銀行窗口遞件辦理即可，更可自由選擇每月6、16或26日進行扣款投資。

隨時解約，收益不打折
　　投資人如遇資金需求救急，可隨時辦理暫停扣款或贖回，收益以當時的淨值計算，不需打折。

平均成本，分散風險
　　對於投資時機無法準確掌握。定期定額每月固定時點投資，基金淨值上揚時，買到的單位數少；淨值下降時，買到的單位數多，所以能夠達到平均投資成本的效果，分散投資風險。

　　什麼是「平均成本」的效果呢？舉例來說(見下表)，若我們每月定期定額扣款5000元投資基金，當基金淨值 10元時，可以買到500個單位；而當淨值20元時，就只能購得250個單位，總計扣款 7次 35000元共購得 2106個單位，因此每單位的平均成本為16.62元。我們發現這不但有效攤低基金的單位購買成本，且此單位購買成本更是較基金的平均價格 18 元來的低，這就是定期定額「平均成本」的效果！長期下來，您累積的資產基礎也就越大，當基金淨值上揚，報酬就越可觀。

次數	投資金額	單位價格	單位數
1	5,000	10	500
2	5,000	14	357
3	5,000	17	294
4	5,000	20	250
5	5,000	18	278
6	5,000	22	227
7	5,000	25	200
總計	35,000	126	2,106

平均成本=35,000（總投資金額）÷2,106（總單位數）
　　　　 =16.62元
平均價格=126（基金單位價格總計）÷7=18.00元

來源：http://www.franklin.com.tw/3.Class/3.2SavingPlanIntro/3.2.2SavingPlanIntro.asp?id=30200&pid=30000

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